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ご相談者の声

プロフェッショナルだからこそ、最も大切にしています。
私たちは、当センターへ毎月届く「ご相談者の声」を一部掲載しています。

最新の声

2018年10月 – ご相談内容:契約内容の確認 保険料負担の削減

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ご相談者のプロフィール

年齢:50代

性別:女性

職業:自営業

世帯:ご夫婦

現在加入中の保険

定期保険
個人年金保険

今回のご相談内容

契約内容の確認 保険料負担の削減

担当者からひとこと

大手保険会社の10年更新の定期保険を7年ほど前に加入しており、3年後の更新時に保険料が増えてしまうことを懸念されてご相談に来られました。
お話を聞く中で、加入当初から担当者の変更が何度かあり、その度に見直しをしてきていたとのこと。保障内容をご説明する中で保障内容がご本人の意向に合ったものなのかどうかを確認させて頂きました。最終的には不要な部分を削り終身タイプの医療・介護・三大疾病の保障への見直しとなりました。
また合わせて個人年金も加入されていましたが、予定利率等いまよりも条件が良く、継続をお勧めしております。

2018年07月 – ご相談内容:保険会社の見直し提案の是非

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ご相談者のプロフィール

年齢:50代

性別:男性・女性

職業:会社員・主婦

世帯:ご夫婦 お子様2人

現在加入中の保険

定期付終身保険

今回のご相談内容

更新による保険料の削減と、保険会社の見直し提案に疑問

担当者からひとこと

以前当センターにご相談されたご兄弟からの紹介でのご相談です。
10年更新型の保険の更新があり、転換による見直しをすすめられているということでした。
ご加入中の保険は死亡保障が手厚く、医療保障が薄い保障だったため、金融資産や住宅ローン残高、予定退職金、年収の詳細をお聞きし、死亡保障を減らす結論に至りました。また、年収による医療費の自己負担限度額に備えるため、医療保障を充実させることとなりました。

2018年06月 – ご相談内容:保障の内容と不足がないかどうかの確認

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ご相談者のプロフィール

年齢:70代

性別:女性

職業:年金生活者

世帯:単独

現在加入中の保険

損保系のがん保険、傷害保険

今回のご相談内容

加入中の保険の保障内容の確認と、保障額が足りているかどうか

担当者からひとこと

がんの保障についてご相談に来られました。近親者にがんが多く心配であるとのこと。
まずヒアリングの中で今のご年齢や収入、健康保険制度を踏まえどの程度のがん治療を望まれるかをお聞きし、それに対応できるような見直しをご提案しました。
また、お子様へ遺すための死亡保障として、別途掛け捨ての死亡保険に加入されていましたが、信託銀行への預金等と重複する部分の改善をあわせてご提案し、ご満足頂きました。

2018年05月 – ご相談内容:契約内容の確認から見直しへ

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ご相談者のプロフィール

年齢:80代

性別:女性

職業:年金生活者

世帯:ご夫婦

現在加入中の保険

通販系の医療保険

今回のご相談内容

契約内容の確認

担当者からひとこと

1年前にDMで加入された通販系の医療保険の保障内容を確認したい、とご相談に来られました。
確認したところ更新型の保険であり、既往症をカバーできない保障内容となっていたため、終身型かつ保障に穴の無い保険への変更を希望、見直しとなりました。

2017年06月 – ご相談内容:お子様誕生による必要保障

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ご相談者のプロフィール

年齢:20代

性別:男性・女性

職業:公務員と会社員

世帯:ご夫婦

現在加入中の保険

妻の団体傷害保険

今回のご相談内容

第一子妊娠中にて新規検討

担当者からひとこと

ご夫婦で無料相談会にお越しいただきました。
結婚後も生命保険未加入でしたが、初めてのお子様を妊娠されたことをきっかけに夫婦で保険を検討したいというご要望でした。
お子様の進学方針・将来の居住環境や夫婦の就労等の詳細をお聞きした上でライフプランのシミュレーションを実施したところ、お子様の独立、定年退職に至るあいだの死亡・高度障害リスクをカバーする収入保障型の保険と、三大疾病などの備えとして医療保険をご検討いただくことになりました。
20代での保険加入のメリットとして、保険料を生涯変わらず安く抑えることができることから、今後お子様の教育資金を準備していく上で保険料が負担にならず、ご満足頂くプランニングとなりました。

2017年02月 – ご相談内容:医療特約を更新すべきか

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ご相談者のプロフィール

年齢:60代

性別:女性

職業:主婦

世帯:ご夫婦

現在加入中の保険

定期付き終身保険+医療特約

今回のご相談内容

主契約が払い込み満了のため、医療特約を更新すべきか

担当者からひとこと

ご夫婦で無料相談会にご来場された方です。
平成4年に加入された終身保険が保険料払込の満了をむかえ、付加されていた医療特約更新の案内が来たため、どうすれば良いかご相談に来られました。
案内は保険料をまとめてお支払頂く内容となっておりましたが、5日以上の入院からしか保障がないことに不満を感じておられました。
当時の商品と今の商品では手術給付金の対象範囲や先進医療の保障、医療相談の付帯サービス等で違いがあることをご説明し、結果として予定利率の高い主契約の終身保険は継続、医療保障は入院初日から給付される別会社の商品を探す、という結論に至りました。

2017年02月 – ご相談内容:契約内容と保障の必要性の確認

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ご相談者のプロフィール

年齢:60代

性別:男性

職業:年金生活者

世帯:ご夫婦 お子様2人

現在加入中の保険

ご主人様のがん保険、共済、グループ保険

今回のご相談内容

それぞれの契約内容の確認、保障の必要性について

担当者からひとこと

ご主人様お一人で無料相談会にお越し頂きました。
ご自身とご家族のがん保険に30年前から加入されておりましたが、この度保険会社から電話で見直しを勧められており、どうすればいいかというご相談でした。
お話をお聞きしたところ、がんよりも医療全般の保障に不安があることがわかりましたが、医療保険の加入はご本人の更新型のもののみで、奥様は加入されておりませんでした。
幸いにもお二人は健康で今まではあまり心配されていなかったとのこと。最近の高齢者の医療費負担が増えていることなど現状をご説明したところ、70歳目前ということでがん保険の一部を見直し、ご夫婦の終身型医療への加入検討となりました。

2016年12月 – ご相談内容:自身の保険の充実

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ご相談者のプロフィール

年齢:50代

性別:女性

職業:会社員

世帯:ご夫婦

現在加入中の保険

定期付き終身保険

今回のご相談内容

保障内容の確認と充実を図る

担当者からひとこと

ご相談は、ご加入中の保険会社から転換を勧められていましたが担当者の説明にご納得できず、内容を確認したいとのことでした。
また、入院すると公的保険ではカバーできない差額ベット代などの費用が予想以上に膨らむことをご両親の入院から経験されており、医療の保障の充実を検討されていました。
加入されている内容の詳細を確認して頂いた上で、入院日額や特定疾病保障、通院保障が充実している他の商品への見直しを希望され、結果、満足のいく見直しであることを感謝されました。

2016年12月 – ご相談内容:保険料負担の減らしたい

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ご相談者のプロフィール

年齢:80代

性別:男性、女性

職業:年金生活者

世帯:ご夫婦

現在加入中の保険

医療保険

今回のご相談内容

保険料負担の軽減と保障の必要性について

担当者からひとこと

夫婦で無料相談会にお越し頂きました。
現在ご加入中の医療保険は、長年継続していたがん保険から担当者に勧められるまま切り替えられたものでしたが、年間で数十万円という高額な保険料になっており、年金生活において負担を減らしたいということでご相談に来られました。
現在の収入、公的年金、資産や生活環境のほか、現状の公的医療保険制度のご説明をした上で今後万一病院にお世話になる際に、どの程度までの治療を望まれるか、などの詳細をお聞きしてプランニング致しました。
ご加入中の保険の減額も検討致しましたが、最低保険金額を下回るため出来ないことがわかり、結果、他社の保険に見直し保険料を大幅に減らすことができました。

2016年12月 – ご相談内容:保障の見直しと教育資金の準備

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ご相談者のプロフィール

年齢:40代

性別:女性

職業:主婦

世帯:ご夫婦 お子様2人

現在加入中の保険

外貨建て終身保険、個人年金、医療保険、がん保険、学資保険

今回のご相談内容

保障額の確認と第二子の教育資金準備

担当者からひとこと

第二子誕生に伴い、ご加入中の保険の保障額の確認と、学資保険のご相談で無料相談会にお越し頂きました。
生活・住居環境や収入、金融資産等を詳細にお聞きした上でのプランニングとなり、夫に万一があった場合に必要な保障額を試算したところ、ご加入中の外貨建て終身保険と個人年金は加入時期がとてもよく保障額も充分カバー出来ていたため、継続をお勧めしました。一方で、医療・がんといった保障重視の保険に関しては、最新の商品でより充実した保障への見直しとなりました。
学資保険については、最近の予定利率低下で貯蓄率の高い商品が少なくなったものの、最終的には二人目のお子様の教育資金準備ができる保険をご紹介し、ご納得頂けたと思います。

2016年09月 – ご相談内容:保障の見直しと充実

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ご相談者のプロフィール

年齢:30代

性別:男性

職業:会社員

世帯:ご夫婦 お子様2人と妊娠中

現在加入中の保険

収入保障保険、医療保険、学資保険、共済

今回のご相談内容

保障額の増額

担当者からひとこと

3人目、4人目のお子様を双子妊娠されており、現在ご加入中の収入保障保険の見直し、増額のご相談でした。
現在の保障はお子様2人までの想定で加入されており、このままでは3人目のお子様が大学に行く頃には満了となってしまうため、すべてのお子様が独立なさるまでご主人様の死亡保障を得られるプランのご検討となりました。
また、お子様が増えることにより奥様の死亡リスクを懸念されており、教育資金の準備を兼ねた終身保険と、お子様独立までの定期保険も合わせてご検討頂きました。
健康状態が良好で喫煙もなさらない場合に、保険料が割引になるというお話もさせて頂き、ご納得されておりました。

2016年08月 – ご相談内容:加入中の内容確認 保障の充実

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ご相談者のプロフィール

年齢:60代

性別:女性

職業:年金生活者

世帯:ご夫婦

現在加入中の保険

共済

今回のご相談内容

死亡保障の増額
短期少額保険について
共済について
80歳以降の保障をどうするか

担当者からひとこと

当センターにご来場されました。
まずご加入中の共済の内容を確認したところ、65歳より入院保障や死亡保障の金額が減額されていることがわかりました。
年金生活で将来の入院時の医療費負担が心配であるとのことで、改善できるかどうかをご検討され、最終的に一生涯保障や保険料が変わらない保険への変更のご希望となりました。
また、夫婦でお子様がおらず、亡くなった時に親族へ迷惑を掛けたくないというお考えでしたので、保険料負担を抑えつつ死亡保障の増額をご希望されました。結果として掛け捨ての更新型保険で備えることになりました。
いずれの場合も複数の商品で比較検討し、ご希望に沿ったプランにご満足されておりました。

2016年07月 – ご相談内容:保障の見直し 保険料負担軽減希望

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ご相談者のプロフィール

年齢:60代

性別:男性

職業:会社員

世帯:ご夫婦

現在加入中の保険

定期付終身、夫婦型医療特約

今回のご相談内容

保障の見直し
保険料負担軽減

担当者からひとこと

ご主人様が無料相談会に来場されました。大手生命保険会社の10年更新型保険に平成15年より継続され、退職前年に更新となり、死亡保障を無くして医療のみの契約で夫婦型で継続中でした。昨年定年退職され再雇用となりましたが、収入減のため保険料を少なくできないかご相談されました。 またこの契約は夫婦型となっており、現在の健康状態でも見直し可能かご相談されました。 夫婦型のメリットとして2人分の保険料が安くご加入出来ます。一方で主契約者死亡後の妻の保険料負担の増額と継続可能でない場合がありますのでご確認頂きました。夫婦世帯で、持ち家・貯蓄もあり死亡リスクは少ないですが、これからの老後の医療保障を心配されておりました。結果生涯更新なく現在の健康状態でも問題なく保障され、夫婦それぞれの医療保険に見直すことができました。

2016年07月 – ご相談内容:保障内容の確認と保障額・保険料の削減

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ご相談者のプロフィール

年齢:50代

性別:女性

職業:主婦

世帯:ご夫婦 お子様2人

現在加入中の保険

定期付終身、終身保険、がん保険

今回のご相談内容

保障内容の確認
保険料負担の軽減

担当者からひとこと

ご夫婦で無料相談会に来られました。 実は5年前にも相談会にお越し頂いており、その時はお子様が二人とも学生だったため、保障額が厚かった既存のご契約を継続されましたが、この度ご主人様の定年退職およびお子様が独立されたことにより、保障額の軽減について再度ご相談を受けることとなりました。 高額な遺族保障にかえて、先進医療やがん保障などの医療系の保障を重視したプランへの見直しの一方、平成のはじめに加入されていた条件の良い介護保険や終身保険を老後資金や葬儀費用のために温存するご提案をさせて頂きました。結果として年間保険料を大幅に減額することができ、ご満足いただけたと思います

2016年07月 – ご相談内容:現在の保険の見直し・保険料の削減

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ご相談者のプロフィール

年齢:60代

性別:女性

職業:年金生活

世帯:ご本人 ご長男

現在加入中の保険

終身保険と医療特約

今回のご相談内容

保障内容の確認
保険料負担の軽減

担当者からひとこと

無料相談会にご本人と40代のご長男のお二人で来場いただきました。 ご長男のご加入中の保険の保障が重複していないか、5年後の更新で保険料が2倍になるので何とかできないか、とのご相談でした。 お母様がご長男のために10年以上前から掛けていた保険などにより保障内容の重複が見受けられたため、より予定利率の高い保険を残しながら整理していく、というアドバイスをさせて頂きました。 お母様は、昭和後期から継続している大手生保の終身保険について、やはり予定利率の高さから主契約は残しつつ医療の保障の部分のみ、他社商品との保険料・内容比較により見直すことになりました。 結果、お二人とも大幅な保険料負担軽減となり、ご満足頂きました。

2016年07月 – ご相談内容:保障内容の確認と見直し

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ご相談者のプロフィール

年齢:40代

性別:女性

職業:主婦

世帯:ご夫婦 お子様2人

現在加入中の保険

終身保険、養老保険、がん保険、定期付終身

今回のご相談内容

加入中の内容確認
保障の充実

担当者からひとこと

お友達と2組で無料相談会にお越し頂き、それぞれ担当者がわかれて対応しました。 ご主人様の生命保険の6年後の更新により保険料負担が3倍になることとお子様の大学進学時期が重なるため、今後どうしたら良いか、というご相談でしたが、担当者が勤務先に出入りしている方ということで、見直すかどうか迷われていたようです。 貯蓄型保険などの契約も複数ありましたので、ご契約頂いているすべての商品の内容をご確認頂き、遺族保障のための必要保障額の試算や老齢年金の概算をご案内致しました。 結果、奥様の生命保険は予定利率も高く将来の教育資金や老後資金に活用できるため継続、ご主人様の生命保険は保障額の不足と将来の保険料負担の増加の点から、更新がなく十分な保障額を備えたプランへの見直しをご提案させて頂きました。 また、先進医療やがん保障の充実のご意向もあり、複数の商品より選ばれ見直しされました。

2016年06月 – ご相談内容:加入中の保険の内容確認・保険料負担の軽減

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ご相談者のプロフィール

年齢:50代

性別:女性

職業:塾講師

世帯:ご本人、お子様二人

現在加入中の保険

終身保険、医療特約

今回のご相談内容

加入中の保険の内容確認
収入減による保険料負担の軽減

担当者からひとこと

無料相談会に来場されました。 収入減などあり保険料の削減、保障内容の確認と見直しをご検討されておりました。内容を確認したところ平成元年契約の終身保険で、予定利率も高く、残り4年で払い込み満了であったため、主契約の継続をお勧めしました。ご継続いただくことによりご本人の高度障害リスクを補えることや、将来解約返戻金を老後資金に活用できることにご納得されました。 医療特約は継続5日以上の入院保障や先進医療の付加をご希望だったため、終身医療保険への見直しを提案させて頂きました。 保障の充実を図ることで保険料負担の増加は避けられないケースでしたが、医療特約に還付金があり、負担が増えた部分を数年分補うことができたため、結果にご満足いただきました。

2015年10月 – ご相談内容:現在の保険の見直し・保険料の削減

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ご相談者のプロフィール

年齢:40代

性別:女性

職業:パート

世帯:独身

現在加入中の保険

アカウント型死亡・医療保険

今回のご相談内容

加入中大手生命保険会社商品保障内容の確認
必要な保障を確保した上での保険料の負担軽減

担当者からひとこと

無料相談会に来場いただきました。 両親が加入されたご契約をそのまま継続されていました。 保障内容や必要性がわからず、保険料を負担に感じられていたため保険会社の担当者にご相談、見直しをしていましたが、効果的に負担を軽減することができておりませんでした。 商品内容を確認させていただき、重複した保障の見直しや更新型医療保障の保険料増加を避けるため、一生涯保険料が変わらない商品への切り替えをご提案致しました。 また、ご自身の葬儀費用がご姉妹の負担になる可能性を考え、その為の保障をご希望されましたので、結果大幅に見直しされました

2014年09月 – ご相談内容:教育資金準備・加入中の保険の確認・見直し

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ご相談者のプロフィール

年齢:30代

性別:女性

職業:看護師

世帯:夫婦+子供

現在加入中の保険

個人年金 定期付き終身保険

今回のご相談内容

教育資金作り 加入中の保険の内容確認と見直し

担当者からひとこと

無料相談会にご家族でご来場頂きました。
ご夫婦共働きの中、第2子誕生に伴い二人のお子様の教育資金を将来どのように貯めて行くかのご相談で、教育費の現状などをお伝えしました。
またご結婚前からご加入中の保険を、今の生活環境を基に、戻り率の良い個人年金は継続する一方、死亡保障を将来教育資金に充てられる商品へ、 医療保障を生涯保障で保険料節約ができる掛け捨て型への見直しをそれぞれアドバイスさせて頂きました

2014年03月 – ご相談内容:加入中の保険の確認・見直し

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ご相談者のプロフィール

年齢:30代

性別:女性

職業:医師

世帯:夫婦

現在加入中の保険

がん保険

今回のご相談内容

某外資系保険代理店で加入した保険の内容確認と見直し

担当者からひとこと

無料相談会に来場いただきました。
大変ありがたいことに今回もお医者様の同僚の方をご紹介いただきました。
学生の時からご両親が加入された保険は継続で10年以上経過されておりました。 保障内容は軽度のがんには対応されず、現在の高水準な医療行為に対して不十分で、 ご相談者の職業柄、先端医療への保障に大きな不安を感じておられました。 当時の商品ですので保険料がとても安く、重度のがんの保障として継続し、追加で不十分な保障を補うプランと 貯蓄もご検討されたいご希望でしたので、ご本人様の老後資金や将来お子様が誕生した時の教育資金を兼ね備えるプランニングもさせていただきました。 ご両親に対して育てていただいた感謝の気持ちがあったので、万が一の場合ご両親が困らないよう死亡受取人に指定することもアドバイスいたしました。

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